企业车辆事故中 主要责任 认定导致70%赔偿责任，差一点就是大不同-枣阳机动车交通事故责任纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：机动车交通事故责任纠纷
案号：(2024)鄂0683民初4400号
审理法院：湖北省枣阳市人民法院

二、案件事实与判决结果

2023年7月18日8时30分许，张某驾驶其所有的鄂FB****小型轿车沿枣阳市枣琚路由西向东行驶至枣琚路环城十里铺路口时，与对向左转弯后沿人行横道由南向北横过斑马线的吴某驾驶的两轮电动车（载吴某达、吴某凡）发生碰撞，致两车受损，吴某、吴某达、吴某凡受伤，当晚21时27分吴某经枣阳市某医院抢救无效死亡，死亡原因：多发伤致呼吸循环衰竭死亡。枣阳市公安局司法鉴定中心确认吴某符合生前因多发性外伤致创伤性休克死亡。吴某救治费为10733.51元。

吴某凡当日转入枣阳市某医院救治，次日转至武汉某医院住院22天，诊断为右股骨骨折、右足多发骨折等，后又于2024年1月27日住院4天取除内固定装置，经司法鉴定构成十级伤残。吴某达受伤产生医疗费822元。张某驾驶的车辆在中国某财保枣阳支公司投保交强险和300万元商业三者险。事故发生后，保险公司垫付医疗费18000元；张某支付63133.44元作为赔偿。

法院判决：确认张某负70%责任，吴某负30%责任。原告方总损失1115601.31元，由中国某财保枣阳支公司在保险责任限额内赔偿822320.92元，驳回原告方其他诉讼请求。案件受理费3068元，原告负担900元，张某负担2168元。

三、核心观点与法律风险提示

1. 责任比例"差一点"，赔偿金额"差大钱"

本案最值得关注的是：交警部门经复核将张某的责任从"主要责任"明确为70%，法院据此判决其承担70%赔偿责任。如果责任比例变成6:4，赔偿金额将直接减少约11万元！对企业来说，责任比例认定不是简单的数字游戏，而是真金白银的损失。

企业风险防范要点：

• 车辆安装高清行车记录仪并定期检查，确保事故发生时能自动保存关键视频；
• 事故现场立即拍照取证（包括车辆位置、刹车痕迹、交通标志等），不要轻易挪车；
• 若对责任认定不服，务必在3日内申请复核，别因"怕麻烦"放弃权利。

2. "医保外用药不赔"是保险公司常用话术，法院根本不认账！

本案中，保险公司辩称"超出医保范围的医疗费不承担"，但法院直接驳回："治疗措施及用药并非伤者所能左右，产生的医疗费也是因伤治疗所必需"。这意味着，无论企业是否购买"非医保附加险"，保险公司都必须赔偿全部合理医疗费。

企业风险防范要点：

• 购买商业三者险时不必过度追求附加险种，重点看保额是否充足（建议200万以上）；
• 遇到保险公司推诿时，保留好全部医疗票据和病历，这是最有力的反击武器；
• 切记：300万保额在本案中刚够用，若伤者更多或伤情更重，100万保额可能瞬间"爆掉"。

3. 撞到孩子赔偿翻倍！未成年人受伤有"特殊保护"

本案中，4岁幼童吴某凡受伤，法院特别认定："年龄小、自我保护意识差、因伤致残"，允许住院期间按2人计算护理费（父母双方），住院伙食补助费按3人计算（孩子+父母）。这直接导致赔偿金额比普通成年人高出30%以上！

企业风险防范要点：

• 校园、幼儿园周边行车必须"一停二看三通过"，把时速控制在20公里内；
• 车辆定期检查儿童安全锁，避免孩子误开车门引发事故；
• 给经常接送员工的商务车加装"360度全景影像"，消除视线盲区。

4. "好心多赔钱"反成冤大头！自愿赔偿不抵扣保险责任

张某支付的6万多元被法院认定为"自愿补偿"，不能从保险公司应赔款项中扣除。也就是说，这6万元是白花的！很多企业主以为"多赔点能息事宁人"，结果既没减少保险责任，又让企业多掏钱。

企业风险防范要点：

• 事故后绝不私下承诺大额赔偿，所有赔偿必须通过保险公司走正规流程；
• 垫付医疗费需写明"预付款"并保留凭证，避免被认定为自愿补偿；
• 伤者要求"私了"时立即联系法律顾问，别为省事吃大亏。

给企业主的3个救命锦囊

1. 车辆管理"三必查"：出车前必查刹车/轮胎/灯光，驾驶员必查驾驶证/疲劳状态，路线必查学校/医院等高风险区域。
2. 保险配置"双保险"：交强险是基础，商业三者险必须买足（货车/客车建议500万，普通轿车200万起）。
3. 事故处理"三不要"：不要现场认全责、不要轻易签协议、不要自行修车定损。

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