企业担保需承担连带清偿责任，切勿轻信“扶贫”名义随意签字-谷城保证合同纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：保证合同纠纷
案号：(2021)鄂0625民初2555号
审理法院：湖北省谷城县人民法院

二、案件事实和判决结果

2017年10月30日，焦某向湖北谷城某银行股份有限公司申请扶贫小额信用贷款。2017年11月15日，银行与焦某签订《个人借款合同》，约定银行向焦某发放个人经营贷款60000元，借款期限36个月，年利率4.75%，还款方式为按季结息、到期还本。同日，银行与陈某签订《保证合同》，约定陈某为焦某的贷款提供连带责任保证担保，担保范围包括全部本金、利息、罚息、实现债权的费用等；合同还明确：当焦某不还钱时，银行可直接要求陈某还钱，陈某不能以“有其他担保”为由拒绝；保证期间为借款到期后两年。合同签订后，银行向焦某发放了60000元贷款。焦某只偿还了截至2019年12月26日的利息5335.83元，之后本金和剩余利息一直未还。借款到期后，银行要求陈某承担保证责任，陈某以“养猪亏损、无资金”为由拒绝还款。

法院判决结果很简单：陈某必须在十天内还清银行60000元本金，并从2019年12月27日起支付利息和罚息；但银行要求的律师费等额外费用，因证据不足被驳回。

三、核心观点与企业法律风险防范提示

这个案子的核心就一句话：企业（或个人）一旦签了“连带责任保证合同”，就必须真金白银地替别人还债，哪怕债务人破产或“经营失败”，你也推脱不掉！ 法院为什么这么判？因为合同白纸黑字写了“连带责任”，银行可以直接找担保人要钱，不用先折腾债务人。陈某辩称“猪死了没钱还”，但法院说：这是你和债务人的事，和银行无关——你签字时就该想清楚风险。

对企业来说，这案子简直是“担保雷区”的活教材！很多老板觉得“帮朋友或客户担保是人情”，结果一不小心背上巨债。我们总结三条血泪教训，帮你避坑：

1. 别被“扶贫”“扶持”等名义忽悠：本案中贷款打着“扶贫”旗号，但担保人陈某实际在用钱养猪。企业遇到类似情况，务必核实：钱到底谁在用？用途是否靠谱？如果债务人把贷款挪作他用（比如本案陈某自认“钱是我在用”），而你稀里糊涂签字，法院照样判你担责！
2. “连带责任”不是小字条款，是定时炸弹：保证合同里如果写“连带责任”，等于你承诺“银行随时能直接找你要钱”。企业签担保合同时，必须重点看三处：①担保范围（是否包含利息、罚息等“小钱”？本案连5000多元利息都算进去了）；②保证期间（本案是到期后两年，超期可能免责）；③是否放弃抗辩权（本案陈某放弃了，所以不能争辩“银行该先找债务人”）。记住：签了字，就等于你替债务人扛了雷！
3. 别信“以后再解决”的口头承诺：陈某说“找有关部门解决”，但法院根本不理——合同是法律依据，不是口头约定。企业做担保前，务必做到：①评估债务人还款能力（比如查征信、看流水）；②在合同里加“追偿条款”（像本案，陈某还钱后可向焦某追回，但焦某可能早没钱了）；③绝不替不熟悉的对象担保，尤其涉及大额资金时！

现实中，企业因担保“爆雷”的案例比比皆是：朋友公司倒闭，你背了百万债务；客户贷款逾期，银行直接冻结你账户……一个疏忽，就可能让企业元气大伤。防范关键就一条：签字前问自己——如果对方不还钱，我愿不愿意、能不能替他兜底？

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