借款人逾期不还贷，银行可提前收贷并行使抵押权-麻城金融借款合同纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：金融借款合同纠纷
案号：(2025)鄂1181民初4283号
审理法院：湖北省麻城市人民法院

二、案件事实与判决结果

2019年9月11日薛某权、何某仪购买麻城某地产有限公司开发的位于麻城市宋埠镇106国道旁宋埠碧桂园·时代之光Ｓ号楼层**号房一套，价款为869191元，买方向卖方支付了439191元首付，余款43万元向中国某行麻城市支行申请住房按揭贷款。2020年10月5日薛某权向中国某行麻城市支行申请商品房按揭贷款43万元，并由薛某权、何某仪共同向银行出具《同意房产抵押承诺书》一份，承诺以所购房屋为借款作抵押担保。2020年10月19日，双方签订《个人购房担保借款合同》，约定贷款金额43万元，贷款期限10年，执行利率6.05%，逾期利率9.075%，还款方式为等额本息。2020年10月23日银行将借款43万元支付至麻城某地产开发有限公司账户。借款出借后，薛某权按时偿还了64期，但自2024年12月1日起再未偿还本息，形成逾期。截至2025年8月5日，薛某权仍下欠借款本金290654.11元、利息11610.73元、罚息1048.75元、复利365.3元。银行要求于2025年8月5日宣布贷款提前到期。

法院判决：薛某权、何某仪于判决生效后十五日内向中国某行麻城市支行偿还全部贷款本金及相应利息；若不履行债务，银行对抵押房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；案件受理费2830元由薛某权、何某仪共同负担。

三、企业如何防范类似法律风险

这个案例看似是银行告借款人还钱，但其实给我们所有企业敲响了警钟。作为企业法律顾问，我发现很多公司老板在签合同时不注意细节，等到出问题就追悔莫及。下面我用大白话给大家分析三个关键风险点，帮您的企业避免"踩坑"：

第一，合同中的"提前到期"条款不是摆设，而是真金白银的保障
本案中，银行之所以能一下子要回全部29万多贷款，关键就在于合同里有"借款人未按约定还款，贷款人有权宣布借款立即到期"的条款。很多企业签合同时觉得"反正现在能按时付款，这些条款无所谓"，结果一旦对方拖欠，才发现合同里没写清楚可以提前收钱。建议：所有涉及分期付款的合同，一定要明确约定"逾期X天后，我方有权要求一次性付清全款"，并写清楚违约金计算方式。别嫌麻烦，这能救您企业一命！

第二，抵押登记必须"及时办、办到位"，光签合同没用
薛某权夫妇虽然2020年就签了抵押合同，但直到2022年6月才办抵押登记。这中间万一房子被转卖或查封，银行就可能拿不回钱。现实中很多企业以为签了抵押协议就高枕无忧，结果对方偷偷把资产转走。提醒您：不动产抵押必须去登记机关办登记（就像买房要过户一样），动产抵押也要在"动产融资统一登记公示系统"上登记。没登记的抵押，法律上等于没抵押！

第三，共同债务人必须"本人签字"，配偶不签字可能要不回钱
本案中何某仪虽然没直接借钱，但她签了《同意房产抵押承诺书》，法院就认定这是夫妻共同债务。但如果她没签字，银行可能只能向薛某权一人要钱，若薛某权没钱，房子又是夫妻共有，执行起来就难了。企业做生意时特别注意：如果是夫妻开的公司，或者项目涉及家庭财产，一定要让配偶也当面签字确认，最好拍个签字视频留证。别不好意思，这是为双方负责。

给企业管理者的实用建议：

1. 签合同前让法务/律师重点检查"违约责任"和"救济措施"条款
2. 涉及抵押担保的，收到合同当天就启动登记流程，别拖
3. 对方是夫妻或家庭企业的，必须让所有相关人当面签字
4. 每笔业务保留完整证据链：合同、付款凭证、沟通记录、现场照片
5. 一旦发现对方拖欠，立即发书面催款通知（微信不算数！），别等"过段时间再说"

记住：法律不保护躺在权利上睡觉的人。很多企业损失不是因为合同写得不好，而是出了问题不敢追、不会追、懒得追。等拖到像本案中逾期半年多才起诉，可能对方已经转移财产了。

四、专业法律顾问让企业经营更安心

作为征和律师事务所的企业法律顾问团队，我们每天都在帮企业处理类似的合同纠纷。很多客户说："早知道当初花几千块请律师看看合同，就能省下几十万损失"。我们提供极高的性价比企业法律顾问服务，针对借款、担保、买卖等高频风险领域，开发了标准化风险防控流程。特别推出先试用满意后付款服务：您可先体验1个月基础法律咨询，无任何费用，满意后再签约。让专业法律支持成为您企业发展的"安全气囊"，而不是出事后才想起来的"创可贴"。