企业担保签字即需承担连带责任-天门金融借款合同纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：金融借款合同纠纷
案号：(2025)鄂9006民初1287号
审理法院：湖北省天门市人民法院

二、案件事实与判决结果

2022年4月22日，杨某与中国某行天门市支行签订小额贷款额度借款合同，约定授信额度800,000元，借款期限24个月（2022年4月24日至2024年4月24日），年利率5.2%，还款方式为"按周期结息到期还本"。当日，银行向杨某发放借款800,000元。

同日，中国某行天门市支行与彭某、胡某分别签订小额贷款最高额保证合同，约定二人对杨某的借款承担连带责任保证，担保范围包括本金、利息、罚息及实现债权的费用（如律师费、保全费等），保证期间为主债务到期后2年。

合同履行中，杨某仅偿还部分款项。截至2025年1月14日，杨某拖欠借款本金799,996.66元、利息及罚息44,072.22元，合计844,068.88元。银行为此支付律师费1,000元、财产保全费4,820元。

法院判决：

1. 杨某偿还全部欠款本息844,068.88元及后续利息；
2. 杨某赔偿律师费1,000元、保全费4,820元；
3. 彭某、胡某对上述全部债务承担连带清偿责任。

三、法律风险警示：担保签字不是"走过场"

本案最值得企业警惕的点：彭某和胡某明明辩称"对担保内容不清楚"，法院仍判决其承担连带责任！这说明：只要在担保合同上签字，法律就默认你已完全理解并同意全部条款，"不知道""没看清"等理由在法庭上完全不成立。

对企业而言，这种"糊涂担保"风险极高，可能让企业一夜背上百万债务。结合本案，提醒企业注意以下三点：

1. "人情担保"最危险，签字前必须搞清三个问题

很多企业老板碍于情面，随手给朋友、亲戚的借款合同签字担保，结果对方还不上钱时自己"被背锅"。本案中彭某、胡某的辩解"对担保责任不清楚"，恰恰暴露了这种典型误区。
✅ 企业行动指南：

• 签字前必须问清：担保金额多少？还清期限多长？是否要承担利息和律师费？（本案担保范围就包括这些！）
• 要求对方提供完整合同，逐条阅读加粗条款，重点看"保证范围""保证期间"等关键部分；
• 拿不准时，花几百元请律师审合同，远比事后赔几十万划算。

2. "连带责任"≠一般担保，意味着银行可直接找你要钱

普通担保中，银行必须先向借款人追讨；但连带责任担保（本案类型）意味着：只要借款人没还钱，银行可以跳过借款人，直接要求担保人全额偿还！本案中银行直接起诉杨某、彭某、胡某三人，法院判决彭某、胡某必须"兜底"还款。
✅ 企业行动指南：

• 签担保合同时，特别注意开头是否写明"连带责任保证"；
• 如果不想承担连带责任，必须在合同中明确写成"一般保证"（需约定"银行必须先起诉借款人"）；
• 绝不签空白合同！本案中彭某、胡某若对条款有异议，应在签订时提出修改。

3. "实现债权的费用"包含名目多，可能让你多赔数万元

本案中，杨某不仅要还本金利息，还要额外赔偿律师费1,000元、保全费4,820元。这是因为合同明确约定：担保范围包括"实现债权的费用"（如律师费、保全费、诉讼费等）。现实中，这些费用可能高达欠款金额的5%-10%！
✅ 企业行动指南：

• 检查担保合同中是否列明"实现债权的费用"，若未列明可要求删除；
• 如果必须担保，在合同中限定费用上限（例如"律师费不超过欠款金额3%"）；
• 保留所有沟通记录：若银行未提前告知费用标准，可主张该条款无效。

关键提醒

企业担保不是"帮朋友签个字"这么简单，而是用整个企业资产做抵押！本案中彭某、胡某的银行卡被冻结，企业资金链可能瞬间断裂。记住：签字=承诺+责任，下次再有人找你担保，请务必做到：
1️⃣ 慢下来：不签"人情合同"，给自己留出审阅时间；
2️⃣ 查清楚：核实借款人真实还款能力（查征信、看流水）；
3️⃣ 留证据：全程录音、保留合同原件，避免"被担保"。

法律从不保护"马大哈"，企业经营中的每一次签字，都可能决定生死存亡——慎之又慎，方能行稳致远！