保理合同签不好，多年后仍被追债-新郑保理合同纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：保理合同纠纷
案号：(2024)豫0184民初5122号
审理法院：河南省新郑市人民法院

二、案件事实及判决结果

新郑市某甲服装加工厂（经营者为吴某梅）向某乙商业保理（上海）有限公司提交《商业保理申请书》一份，该申请书上加盖有某甲加工厂的公章，保证人落款处有吴某梅的签字及指印。同日，某乙商业保理（上海）有限公司（甲方）与某甲加工厂（乙方）签订《商业保理协议书》一份。

2016年1月5日，某乙商业保理（上海）有限公司扣除管理服务费1000元、人行登记费100元后通过其银行账户向吴某梅（尾号：7607）账户支付48900元，摘要为保理放款。同日，某丁公司（甲方）与某甲加工厂（乙方）签订《商业保理确认书》《应收账款转让登记协议》各一份，《商业保理确认书》主要载明：目标还款期为26周；融资到期日为2016年7月5日；受让账款总额580361元；保理预付款50000元；实际支付金额48900元；还款方式为直接扣款，每月最低还款额9042元，每周固定还款2110元，最后一周还款2103元；管理服务费为1000元，保理手续费为4853.33元，保理手续费扣收方式为分期扣款；逾期违约金为每日按逾期保理预付款的5‰，每日250元；代垫费用为人行登记费100元。次日，某丁公司在中国人民银行征信中心办理了应收账款转让的初始登记。

之后，某甲加工厂仅于2016年1月12日至2016年3月22日期间还款共计23210元。

2021年12月13日，上海金融法院依法受理某丁公司破产清算一案。2022年9月13日，马鞍山某甲网络科技有限公司通过淘宝网司法拍卖网络平台成功竞得某丁公司持有的6145项已质押的债权类资产（其中包含某甲加工厂截至破产受理日金额31643.33元），并于2022年9月19日支付全部拍卖成交款。2022年9月20日，某丁公司管理人将全部材料移交给某甲公司。2022年9月28日，某丁公司管理人于《中国商报》发布债权类资产转让公告，通知债务人向买受人某甲公司清偿剩余债务。

法院判决结果：新郑市某甲服装加工厂需向马鞍山某甲网络科技有限公司偿还31643元及逾期违约金（以25690元为基数按相应利率计算），并承担案件受理费296元。

三、核心风险提示：保理合同中的"隐形陷阱"

很多中小企业主可能觉得："保理就是拿未来收入换现金，签个合同拿钱就行，有什么好担心的？"但这个案子告诉我们：签保理合同不看细节，可能背债6年还躲不掉！

1. "到手价"≠"合同价"，小心被"隐形扣费"

合同写明"保理预付款50000元"，但实际只到账48900元——被悄悄扣除了1000元管理费和100元登记费。企业拿到钱时才发现"缩水"，但为时已晚。风险提示：签合同时一定要问清"实际到手多少钱"，所有费用列在合同明细中，拒绝"口头约定"。

2. 还款计划设"死亡周供"，小企业扛不住

每周强制扣款2110元，看似不多，但对小微服装厂压力巨大。本案中加工厂只还了11期（约3个月）就撑不住了。风险提示：评估还款能力要算"最差情况"，比如旺季收入高能还，淡季是否也能承受？别被"短期周转"的说辞忽悠。

3. 债权转让"七十二变"，债务人躲不掉

很多人以为"保理公司破产就没事了"，但本案中债权被拍卖给新公司，债务照样追讨。法院明确："债权转让经公告即生效"。风险提示：任何金融合同都要做好"债主换人"的准备，别心存侥幸。

4. 高额违约金合法化，法院也支持调整

合同约定违约金每天千分之五（年化182%！），虽然法院调低了，但按LPR的4倍计算（当前约15%），6年下来违约金接近本金。风险提示：签合同时重点看"违约条款"，明显不合理的要当场提出修改。

5. 不出庭=自动认输，小企业最吃亏

被告某甲加工厂收到传票却不出庭，法院直接缺席判决。很多小微企业觉得"不就是几千块"，结果欠款+违约金+诉讼费滚到近5万元。风险提示：收到法院传票必须重视！哪怕请律师问一句，也比"装没看见"强百倍。

给企业的实操建议

• 签合同前"三必问"：实际到手多少钱？最差情况能否还款？违约代价有多大？
• 保留"证据链"：转账记录、还款凭证、沟通记录全部存档，手机拍照也比没有强
• 警惕"周供"陷阱：周供看似压力小，但频率高易断供，优先选月供
• 收到催款别沉默：主动协商分期，比等法院判决更有转圜余地

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