抵押权人逾期不行使权利将丧失法律保护-枝江抵押权纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：抵押权纠纷
案号：(2023)鄂0583民初368号
审理法院：湖北省枝江市人民法院

二、案件事实与判决结果

1996年9月6日，案外人梁某新与原某江县银河城市信用社（后权利义务由湖北某江农村商业银行承继）签订借款合同，约定信用社向梁某新提供借款，李某全以其位于枝江市董市镇狮子路的房屋作为担保。信用社办理抵押登记，抵押期限一年至1997年9月6日。借款到期后，债务人未归还借款并申请展期，信用社同意展期至2002年11月30日。1999年11月29日，信用社对该房屋重新办理抵押登记，约定抵押期限3年即1999年11月30日至2002年11月30日。借款到期后，债务人未履行义务，信用社也未向抵押人主张抵押权。

信用社的权利义务由湖北某江农村商业银行享有和承担。李某全已去世，闫某、李某甲、李某乙为李某全的法定继承人。

法院判决：湖北某江农村商业银行股份有限公司需在判决生效后10日内为闫某、李某甲、李某乙涂销房屋抵押登记，并返还房屋所有权证原件。案件受理费由银行负担。

三、案件核心观点与企业风险防范提示

这个案子看似是银行与房屋继承人之间的纠纷，实则给所有企业敲响了警钟：权利不用，过期作废！

简单来说，银行作为抵押权人，给借款人梁某新贷款时，让李某全用房子做了抵押担保。但借款到期后（2002年11月30日），银行既没向借款人要钱，也没向抵押人李某全行使抵押权。这一拖就是二十多年！等李某全的继承人要求银行解除抵押时，银行还振振有词说"我还能行使权利"。

法院的判决非常明确：根据法律规定，抵押权人必须在主债权诉讼时效期间内行使抵押权。这个案子适用当时的《民法通则》，诉讼时效是两年，也就是到2004年11月30日就到期了。银行在这期间啥也没干，法院自然不再保护它的抵押权。

对企业的重要启示：

1. "躺在权利上睡觉"要不得：很多企业以为只要做了抵押登记就高枕无忧，殊不知权利也有"保质期"。就像食品过期会变质，法律权利过期也会"失效"。本案中银行就是典型的"躺在权利上睡觉"，最终吃了大亏。

2. 诉讼时效要牢记：目前《民法典》规定普通诉讼时效为3年，但从权利被侵害之日起超过20年的，法院不予保护。企业必须建立债权台账，对每笔债权设定"提醒闹钟"，在时效届满前及时主张权利（如发催款函、提起诉讼等）。

3. 展期不等于时效重置：本案中借款展期到2002年，但诉讼时效仍从展期到期日开始计算。企业要注意：单纯展期不会自动延长诉讼时效，必须有明确的中断或中止事由。

4. 抵押权管理要专业：银行作为专业金融机构尚且犯这种错误，普通企业更应重视。建议企业：

   • 建立完善的担保物权管理制度
   • 指定专人负责跟踪每笔担保债权的时效
   • 定期清理"睡眠债权"，该行使的及时行使，该放弃的果断处理
   • 对已过时效的债权，及时办理注销登记，避免给他人造成困扰

5. 作为抵押人的自我保护：如果你的企业是为他人提供担保的一方，发现主债权已过诉讼时效而抵押权人迟迟不行使权利，可以主动要求涂销登记。拖得越久，对方越可能丧失法律保护。

特别提醒：很多企业认为"有抵押就安全"，却忽视了时效管理。殊不知，抵押登记只是"入场券"，及时行使权利才是"得分关键"。本案中银行看似拥有抵押权，却因二十多年不作为而"竹篮打水一场空"，损失的不仅是面子，更是真金白银。

作为企业，无论是债权人还是担保人，都要牢记：法律不保护躺在权利上睡觉的人。定期"体检"企业债权债务状况，及时采取法律行动，才是防范风险的正道。

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