企业投保足额商业险可避免员工交通事故赔偿风险-天门机动车交通事故责任纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：民事/侵权责任纠纷/侵权责任纠纷/机动车交通事故责任纠纷
案号：(2024)鄂9006民初2068号
审理法院：湖北省天门市人民法院

二、案件事实及判决结果

2023年8月6日7时45分许，原告李某未戴安全头盔、无有效机动车驾驶证驾驶悬挂鄂Ｒ5号牌（其他机动车号牌）的力帆牌二轮摩托车沿李谢线慢车道由北向南行驶至李谢线17ＫＭ（213省道）天门市九真镇八一大桥北端地段左转弯（未开启左转向灯）时，与同向在其左侧快车道上的被告郭某持"Ａ2"证驾驶的鄂Ｒ2中型普通客车相擦撞，致两车受损，原告倒地受伤。同年8月15日，湖北省天门市XXX交通警察支队作出第4290061****292号道路交通事故认定书，认定原告负事故的主要责任，被告郭某负事故的次要责任。
原告受伤后，被送至天门市某某医院住院治疗19天，经诊断为"右侧第4、5肋骨折"等，支付住院治疗费8493.37元、检查费3104.56元，共计支付医疗费11597.93元。2024年1月19日，原告的伤情经湖北诚信司法鉴定所法医鉴定为"被鉴定人李某所受损伤评定为十级伤残；误工期为伤后120日，护理期为伤后60日，营养期为伤后60日；后续治疗费为3000元人民币或据实结算"。原告为此支付鉴定费2280元，还支付交通费200元。原告属本省农村居民，定残之日年满66周岁，事发前以务农为主要收入来源，其提交的证据不足以证明其收入达到相关行业平均工资水平，参照天门市最低工资标准1800元／月计算其误工费。参照湖北省道路交通事故损害赔偿标准计算，原告的残疾赔偿金62986元、误工费7101.37元、护理费8233.81元、住院伙食补助费950元、营养费1800元、精神损害抚慰金1500元、交通费200元等，合计99649.11元。
鄂Ｒ2****中型普通客车属被告天门某某运输有限公司所有，该公司雇请被告郭某驾驶该车期间发生本次交通事故，该车在被告人某乙财保天门公司投保了交强险及保险限额为100万元的商业三者险，事故发生在保险期间。

判决结果：法院判决被告人某乙财保天门公司在交强险和商业三者险范围内赔偿原告李某各项损失共计98053.11元，驳回原告的其他诉讼请求。因保险公司已足额赔偿，天门某某运输有限公司无需另行承担赔偿责任。

三、企业法律风险防范核心提示

很多老板看到这个案子可能会松一口气："还好有保险公司赔钱，公司不用自己掏腰包！"但您知道吗？这恰恰暴露了企业最容易忽视的法律风险——员工开车出事故，企业要当"背锅侠"！

为什么企业要为司机的事故买单？
根据《民法典》规定，员工在执行工作任务时造成他人损害的，由用人单位承担赔偿责任。本案中，郭某是天门某某运输有限公司雇佣的司机，驾驶公司车辆送货途中发生事故，即使他只负30%责任，公司也必须"兜底"。如果没买保险或保险不够，这3万多元就得企业自己赔！

血泪教训：三个必须做到的风险防范措施

1. 商业三者险不是"可买可不买"，而是"保命险"
   交强险赔偿上限很低（目前医疗费最多1.8万元），遇到伤残事故根本不够赔。本案企业聪明就聪明在投保了100万元商业三者险，轻松覆盖全部损失。建议运输、物流类企业至少投保200万以上保额——别为省几千元保费，埋下百万赔偿隐患！

2. 司机"持证上岗"要查三遍
   本案郭某持有"A2"证符合驾驶资格，但很多企业栽在"驾驶证过期""准驾车型不符"上。保险公司一旦发现这些问题，会直接拒赔！企业必须：

   • 每月核对司机驾驶证有效期
   • 新员工入职时查验"驾驶证+身份证"原件
   • 建立司机档案并动态更新

3. 事故处理要"快、准、稳"
   本案企业全程配合交警调查、及时通知保险公司，避免责任扩大。企业遇到事故时务必：

   • 24小时内向保险公司报案
   • 保存行车记录仪视频等证据
   • 绝不私下承诺赔偿（所有赔偿由保险公司处理）

真实案例警示：去年某市一家物流公司因未投保商业险，司机撞伤行人后，企业主被迫卖房赔了47万元！而投保100万商业险的年保费通常只要3000-5000元，不到赔偿金额的1%。

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温馨提示：本文案例中企业因投保充分避免损失，但法律风险不止于交通事故。企业用工、合同管理、知识产权等领域同样暗藏"隐形炸弹"，建议定期进行法律健康检查，别让小疏漏引爆大危机！