驾驶员无从业资格证保险公司不能拒赔 - 南陵财产损失保险合同纠纷案例解读

作为企业法律顾问，我经常遇到客户因保险理赔问题陷入纠纷。今天用一个真实案例提醒大家：别以为驾驶员缺个“小证”，保险公司就能随便拒赔！这个案子直接关系到企业日常运营中的风险防范，看完能帮您省下大笔冤枉钱。

一、案例检索信息

案由：财产损失保险合同纠纷
案号：(2021)皖02民终1200号
审理法院：安徽省芜湖市中级人民法院

二、案件事实和判决结果

案件事实（直接根据法院认定内容整理）：
南陵捷某公司为一辆重型半挂牵引车买了商业保险，驾驶员潘某林有合法驾驶证，但事发时没有道路运输从业资格证。车辆发生事故，导致芜湖建某混凝土公司财产受损。南陵某保支公司申请法院委托浙江某业项目管理有限公司评估损失，报告显示财产损失为26556.29元。南陵捷某公司具有合法营运资质，潘某林能合法驾驶该车型。

判决结果：
一审判决南陵某保支公司赔偿26556.29元；保险公司不服上诉，二审法院驳回上诉，维持原判——保险公司必须赔钱！

三、核心观点：格式条款有歧义，企业免责条款可能“白写”

这个案子表面看是“驾驶员没资格证该不该赔”，实则暴露企业一大风险点：合同里的“免责条款”如果写得模糊，法院会直接判你无效！

保险公司拒赔理由是：“合同写明‘开营业车没运输资格证不赔’”。但法院一针见血指出：

• 这种提前印好的条款属于“格式条款”，普通人没机会讨价还价；
• 条款里说的“许可证书”到底指啥？保险公司说是“运输从业资格证”，企业说是“驾驶证”——双方理解打架；
• 按《保险法》，格式条款有歧义时，必须按‘对投保人有利’的方式解释！ 因为驾驶员有驾驶证，法院认定“许可证书”就是驾驶证，保险公司不能赖账。

给企业的3条血泪教训：

1. 别迷信“标准合同”：保险公司或供应商给的合同模板，免责条款常藏“文字陷阱”。比如本案的“许可证书”，一字不提“从业资格证”，只说模糊的“其他必备证书”，结果法院直接判企业赢。
2. 签字前务必“抠字眼”：签合同时，重点查“如果……就不赔”这类话。要求对方白纸黑字写清楚证件名称（比如直接写“道路运输从业资格证”），别用“等”“其他”这种模棱两可的词。
3. 证据留存是王道：本案企业能赢，关键是有驾驶证证明驾驶员“能开车”。日常运营中，务必保存好所有资质证书、培训记录——万一出事，这些就是你的“免赔金牌”。

企业买保险本是为兜底风险，但如果签合同时稀里糊涂，反而可能被“反杀”。记住：法律不保护躺在权利上睡觉的人，更不保护糊里糊涂签合同的企业！

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