旅客受伤不能直接找运输公司保险公司索赔-和县运输合同纠纷案例解读
征和律师事务所法律顾问服务： 先试用，满意再付款，最低只需 3998元 。
点击微信咨询 再享1000元优惠一、案例检索信息
案由：运输合同纠纷
案号：(2022)皖05民终2486号
审理法院：安徽省马鞍山市中级人民法院
二、案件事实与判决结果
2022年3月9日上午，司某在南义车站投币5元乘坐车号皖Ｅ87××**的安徽某乐公共交通有限公司经营的103路公交车，由南义前往和城。9时30分，该车行驶到和县××镇××街道路段时，因前方有行人横过街道，驾驶员突然采取紧急制动措施，将正起身扔手上垃圾的司某摔倒，造成司某受伤。和县交警大队道路交通事故认定书认为，双方当事人均无责任。损害车辆在国元某业保险股份有限公司和县支公司投保了道路旅客运输承运人责任险，旅客每人责任限额40万元，事故发生在保险期内。司某受伤后，在和县人民医院进行治疗，并垫付了医疗费2266.3元。2022年8月1日，司某委托安徽江东司法鉴定所对伤残"三期"进行了鉴定，鉴定意见为：被鉴定人司某误工期限150日、护理期60日、营养期60日。
对司某因本起事故造成的损失，经法院审查认定：医疗费2266.30元、住院伙食补助费90元、营养费1800元、护理费10337.4元、误工费22725元、鉴定费660元、交通费500元，上述各项损失共计38378.70元。
一审判决：国元某业保险股份有限公司和县支公司在保险范围内赔付司某各项损失38378.70元。
二审判决：撤销保险公司赔付部分，改判由安徽某乐公共交通有限公司直接赔偿司某38378.70元。
三、核心观点与风险防范指南
很多运输企业老板可能纳闷："我明明买了保险，为什么出了事还得自己先赔钱？"这个真实案例给出了明确答案：旅客在运输过程中受伤，不能直接起诉承运人的保险公司索赔，必须先由运输公司承担赔偿责任！
为什么保险公司不能直接赔？
想象一下，你坐公交车摔伤了，你和公交公司之间签了一个"隐形合同"——你付钱，公交公司安全送你到目的地。这就是运输合同关系。而公交公司和保险公司之间的保险合同，是另一个独立的"合同"，你作为旅客根本没参与这个合同。
就像你去餐厅吃饭，餐厅买了食材保险，如果你吃坏肚子，你只能找餐厅赔，不能直接找餐厅的食材供应商或供应商的保险公司要钱。道理是一样的！
企业面临的三大风险
-
"保险挡箭牌"失效风险
企业以为买了保险就高枕无忧，结果事故发生后，旅客直接找你要钱，保险公司却说"我们跟旅客没关系"。本案中，一审判保险公司赔，但二审直接推翻，企业必须自己先掏3.8万元。 -
理赔条件陷阱风险
保险公司常在合同里设置各种免责条款。比如本案中，保险公司辩称"驾驶员无责任就不赔"（虽然二审没审这点），很多企业根本没仔细看保险条款就签字，出事才发现"保了等于没保"。 -
资金链断裂风险
大型交通事故可能造成几十人伤亡，即使买了高额保险，企业也需先垫付巨额赔偿金。如果保险公司拖延理赔，小企业可能直接被拖垮。
四招防范妙计（企业必看）
-
买保险要看"说明书"，不能只看"保额"
别被"每人40万保额"冲昏头脑！重点看：什么情况不赔？免赔额多少？理赔需要哪些材料？建议让专业律师审核保险合同，避免掉进"文字陷阱"。某客运公司就因没注意"车辆年检过期不赔"条款，事故后保险公司拒赔200万。 -
建立"事故应急三板斧"机制
- 第一斧：24小时内完成现场证据固定（行车记录仪、监控录像）
- 第二斧：48小时内启动"伤者关怀小组"（医疗费垫付+情绪安抚）
- 第三斧：72小时内对接保险公司（避免超过报案时效）
某物流公司靠这三招，将事故处理时间缩短60%，理赔成功率提升至95%。
-
给驾驶员上好"安全必修课"
本案中，如果驾驶员提前3秒轻踩刹车而非急刹，可能避免事故。建议：- 每月开展"防御性驾驶"实训
- 设置"平稳驾驶奖励金"（如百公里急刹次数＜3次奖励200元）
- 车内安装智能监控（提前预警危险动作）
某公交公司实施后，事故率下降40%，保险费率次年降低15%。
-
构建"理赔缓冲池"
按年营业额5‰预留事故应急资金（如年收1000万企业预留5万），专门用于事故初期垫付。这笔钱就像"安全气囊"，关键时刻能避免企业现金流断裂。某旅游大巴公司靠这个方法，在3起连环事故中平稳过渡，最终全额从保险公司追回垫付款。
重要提醒：保险是"减震器"不是"免死牌"！企业永远是安全运输的第一责任人。别等旅客摔断腿才想起看保险合同，那时可能为时已晚。
作为征和律师事务所的企业法律顾问团队，我们专为运输企业打造"法律安全防护网"。我们的服务具有极高的性价比，针对运输行业痛点设计了"保险理赔无忧套餐"，包含合同审核、事故处理指导、保险纠纷代理等全流程支持。更贴心的是，我们提供先试用满意后付款的体验服务，让您零风险感受专业法律保障，让您的每一趟运输都行稳致远。