债权转让后企业仍须按约定利率还款-当涂债权转让合同纠纷案例解读

一、案例检索信息
案由：债权转让合同纠纷
案号：(2023)皖0521民初4787号
审理法院：安徽省当涂县人民法院

二、案件事实与判决结果
2019年8月12日，安徽某下福酒业有限公司与徽商银行马鞍山当涂支行签订了《流动资金借款合同》，约定借款600万元，期限12个月；2019年10月18日，双方又签订另一份《流动资金借款合同》，约定借款200万元，期限12个月。两份合同均约定：借款利率为年利率6%，逾期则按利率上浮50%计收罚息；安徽某下福酒业有限公司需承担实现债权的全部费用（包括律师费等）。陈某、孙某、陈某、戴某与徽商银行马鞍山当涂支行签订《最高额保证合同》，为180万元借款本息及费用提供连带责任保证担保。2021年4月29日，双方签订《补充协议》，将两笔借款期限分别延长至2022年1月19日和2022年2月18日，并将利率从6%下调至5.35%。2022年9月23日，徽商银行马鞍山当涂支行与当涂县某产运营有限公司签订《不良资产转让合同》，将安徽某下福酒业有限公司欠付的本金160万元、利息9.68646万元（计算至2022年9月22日）及担保权益转让给当涂县某产运营有限公司。当涂县某产运营有限公司支付了转让款，徽商银行随后在马鞍山日报刊登债权转让公告。

法院判决：安徽某下福酒业有限公司需偿还当涂县某产运营有限公司本金160万元、利息9.68646万元，合计169.68646万元；并以160万元为基数，按年利率8.025%支付逾期利息至实际清偿日；同时支付律师费1.6万元。陈某、孙某、陈某、戴某对上述债务承担连带清偿责任。但法院驳回了原告按年利率9%计算逾期利息的请求，因其不符合《补充协议》约定。

三、核心风险提示：企业如何避免“踩坑”？
这个案子看似是银行和企业之间的“旧账”，但背后藏着三个关键风险点，普通企业很容易忽视：

1. 债权“转手”后，企业责任没消失——别以为换了个债主就能赖账！
很多企业觉得：“银行把债权卖给了别人，这跟我没关系了吧？”大错特错！本案中，徽商银行把债权转让给当涂县某产运营公司，还登了报纸公告，法院就认定转让合法有效。企业必须继续还钱，连担保人都跑不掉。风险提示：企业签借款合同时，一定要看清条款里是否有“债权可转让”的约定。如果签了，哪怕债主换了十次，你也得按原合同还钱。别等到新债主上门才慌神，平时就要留好合同原件，随时确认债务状态。

2. 利率“打补丁”要盯紧——别让一张补充协议多掏几十万！
本案中，企业原本以为逾期利率是6%上浮50%（即9%），但法院只支持了8.025%。为什么？因为2021年的《补充协议》悄悄把利率下调到5.35%，逾期利率自然跟着变低。原告按9%算利息，法院直接驳回了。风险提示：企业遇到贷款延期或利率调整，千万别图省事只签个“补充协议”就完事。一定要核对：

• 新利率是多少？是否写明计算方式？
• 逾期罚息是否重新约定？
• 有没有盖章确认？
  很多企业财务人员只盯着本金，忽略利率细节，结果多付利息或被法院驳回诉求，血亏！

3. 担保人“连坐”风险——签字一时爽，还债火葬场！
陈某、孙某等人给企业借款做了担保，结果企业还不上钱，他们也得一起赔。法院直接判他们承担连带责任，意味着债主可以跳过企业，直接找担保人要钱。风险提示：

• 企业找人担保时，要明确告知风险：“如果企业破产，你的房子车子都可能被查封！”
• 担保人自己更要警惕：签字前必须问清——担保金额多少？期限多长？有没有上限？别因为“朋友面子”随便签字，一不小心就成了“背债侠”。

一句话总结：债权转让不免责，利率变更需留痕，担保签字要三思。企业日常经营中，90%的债务纠纷都源于“没看清合同”和“忽略补充协议”。建议每笔借款后定期复查合同条款，重大修改务必书面确认，避免“稀里糊涂”背上冤枉债。

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